杜絕ATM炒房 金管會：監管進件來源最重要
金管會說明，月初發函銀行公會要求各銀行施行「貸後管理」，遵照兩項監控機制，是因金檢後發現ATM炒房樣態，建議銀行能以此手法揪舉出非法炒房團。
林子頊／台北報導
2022/12/06 19:14
針對金管會發函要求各銀行加強打擊ATM炒房，並祭出兩項監控措施引發銀行業者反彈，立法院多名委員也認為是「事半功倍」應從源頭控管ATM炒房一案，金管會今（6）日邀請檢查局說明，強調發函目的是匡正銀行導入「正常貸款過程」，銀行行員做授信放款有責任以風險基礎方法（RBA）檢視客戶，再搭配發函提及的「貸後管理」，並非刻意找銀行業麻煩。
之所以有這起爭議，是金管會近兩年兩次不動產專案金檢中，「江媽集團」與「億萬房產集團」兩大零元炒房團，都是以第三人以現金存入方式，幫借戶付息，或是第三人以現金臨櫃存入多戶房貸扣繳帳戶，供繳房貸息。由於第三人現金臨櫃或轉帳付息，都可以抓金流軌跡，但ATM跨行或自行存現金幫付息，的確沒有特別監控措施。
兩項監控包含，一、各銀行須定期篩選一段期間全行房貸戶，分析是否有短期內利用同一ATM存錢到不同帳戶，二、對ATM存入多帳戶繳息的異常交易，再輔以ATM影像調查。為了減少銀行的監控負擔，檢查局建議，各銀行資訊系統能先設定好參數，即時揪出ATM存入多帳戶繳息的異常交易，發現可疑狀況後，再輔以ATM影像調查釐清借款人狀況。
對此遭到立委和銀行業反彈，金管會說明，月初發函銀行公會要求各銀行施行「貸後管理」，遵照兩項監控機制，是因金檢後發現ATM炒房樣態，建議銀行能以此手法揪舉出非法炒房團。近年來，不法份子主要以ATM存提現金來規避資金流向監管，檢查局認為，ATM異常交易應另建立機制監控。
銀行局副局長童政彰強調：「監管進件來源最重要」，行員要以風險為基礎辨識客源。銀行主管回應，如果落實房貸申請人KYC（Know Your Customer實名認證等流程）就能發現破綻，包含確認收入證明、買房需求、地域性、房屋與申請人樣態是否符合對等資訊。
