消費者權益看過來》金管會明定宣告利率平穩機制 保戶不怕再被詐
為避免利變保單之亂再度發生,金管會增設「平穩結餘」調節項目,當區隔帳戶內的商品資金有利潤就可累積結餘,當日後投報率低於市場利率時,就可先釋出結餘。
林子頊/台北報導

美國聯準會升息,加上美元強勁,讓號稱「抗通膨」的利變型保單大熱賣。金管會為了避免業者將市場預期利率趨勢、同業競爭等不當概念納入公式,今(24)日明定利率公式,且新增「平穩結餘」項目,未來保單有超額獲利時可先存下來,避免遇到市況不佳、宣告利率急墜,造成民眾擠兌解約。
今年8月,金管會查到有13家壽險公司掀起利變保單之亂,有保戶檢舉壽險公司任意拉高現售利變保單宣告利率,但停售保單卻不動、甚至降低。保險局認為,這踩到「未公平待客」的監理紅線,勒令下架19張保單。
金管會表示,壽險公司要「有賺到」才能反應在宣告利率上,不能用升息預期、未來可拿到更高債息去提高利率。另外,金管會增設「平穩結餘」調節項目,當區隔帳戶內的商品資金有利潤就可累積結餘,當日後投報率低於市場利率時,就可先釋出結餘,避免保戶因短期市場利率波動集體解約。
金管會宣布,壽險公司應以保單區隔資產帳戶中投資的「固定收益」,也就是債券利息收益率,再扣掉「信用違約成本」、「避險成本」、「必要利潤率」、「費用率」、「平穩結餘調節項」、「合約服務邊際調整項」,且確定保單不得虧損後,才能決定當月宣告利率,助於公司資產負債管理及維護保戶權益。