防疫險理賠風暴後   產險業進入史上寒冬   董總恐落馬扛責

2022/07/21・18:20 蔣文凱 /台北報導
沒想到4月防疫政策突然由清零轉為共存,確診及居隔人數大增,防疫保單理賠金額不斷升高,市場傳言,產險公司董事長或總經理恐要陸續落馬,為今年防疫保單風暴下台負責。圖 / 取自陳其邁臉書

炎炎盛夏才開始,氣溫動輒衝上35度以上,但隨著防疫保單理賠金額不斷升高,產險業今年的寒冬還長著。市場傳言,產險公司董事長或總經理恐要陸續落馬,為今年防疫保單風暴下台負責。

2022年7月14日和泰產險決定出售不動產變現,並公告其總經理莊瑞德辭職,這是今年 4月產險防疫保單風暴之後,第一個異動的產險公司董總。於2021年2月底上任的莊瑞德,差不多同時上任的還有同年4月履新的中信產險總經理郭世昌,2021年12月升任的富邦產險總經理賴榮崇,但三人時運不濟,2022年就遇到史上最慘重的理賠;市場上也已傳出兆豐產險董事長梁正德可能異動。

另外,新安東京海上產險8月5日公告增資,由日方股東東京海上集團認購50%以上的現增部位,取代裕隆集團,成為第一大股東,高層異動亦難免;富邦產、國泰產、中信產等公司可能都會等今年理賠處理完,再檢討高層人事,但可以確定的是今年累死、累活,年終獎金已不用想了。

金管會主委黃天牧5月7日親上火線說政府絕對保障民眾權益,不可能也沒權利去改變保險公司的契約。圖 / 指揮中心提供

今年至7/18理賠258.12億元    逾去年全年11倍

據保險局公布的統計顯示,到7月18日止,產險業今年承保的防疫保單共449.29萬張,保費收入新台幣42億元,不到2021年全年承保910.57萬張防疫險的一半,但今年到7月18日止,理賠件數已達71.21萬件,是去年全年防疫險理賠件數3.23萬件的22倍。

2020年底,台灣產物保險公司(台產)賣出全台灣第一張防疫保單,市場反應平平;2021年第二季,國內疫情快速升溫,台產這張被市場稱為「防疫神單」突然熱賣,全年賣了400多萬張。2021年台產防疫險理賠件雖僅占當年度新承保件數的0.35%,總理賠金額22億9,964萬元,占當年度保費的32%,卻讓當年防疫保單所收的保費全部賠光,導致當年保險業大賺時,台產稅後獲利僅3.73億元,比前一年還減少近45.8%。

今年產險業者到7月18日理賠高達258.12億元,是去年全年防疫險理賠金額的11倍以上,已造成台灣產險史首次的重大虧損,前5月稅後虧損達90.98億元,6月虧損恐怕逼近200億元,不僅部分產險公司將近4到10年的獲利全吐出來,股東還得拿出真金白銀增資,且產險業增資金額可能不止200、300億元,亦是史上最多。

在去年仍是清零的防疫政策下,防疫險理賠率僅0.35%,除了台產這張「防疫神單」外,其他產險公司的防疫保單主要是去年5月、6月Delta病毒造成本土疫情升溫時的投保潮,主要理賠「確診」,所以去年損率佳,保單還有賺,過了今年5月、6月,就能完美下莊,保費落袋為安。

富邦產險大樓2022年1月21日舉行拆除祈福儀式典禮,預計五年後,將蛻變為地上27樓,地下5樓新一代富邦產險總部大樓。圖 / 富邦金控提供

防疫保單空前慘賠  業者動用準備金救命

沒想到4月防疫政策突然由清零轉為共存,確診及居隔人數大增,去年的保單還沒結束,又湧入大量投保潮,幾天內六大公司是數十萬張到1、200萬張的數量湧入,隨著7月本土確診率已逾18%,防疫保單確定「慘賠」,且是史上空前的「慘賠」。

產險業者回憶,2016年0206台南大地震,造成火險理賠157億元,加上地震造成營業中斷險理賠,當年度德翔貨輪擱淺亦理賠30億元,桃園機場淹水,當時上半年理賠金額就近250億元,不過大型商業火險保單,產險公司多有安排再保,其他險種亦還是有獲利,所以2016年產險稅後還獲利近107億元,有驚無險。

2022年的防疫保單安排再保的部分不多,才會前5月稅後虧損就逾90億元,6月如富邦產、國泰世紀產、兆豐產等單月都繼續虧損,估計虧損金額將持續擴大。

目前國泰世紀產、兆豐產、明台產、和泰產、新安東京海上產、南山產、中信產、富邦產共八家已向金管會申請收回權益項下重大事故準備金,均已獲准,核准收回金額總計99.4億元。除了動用準備金救命,業者也同步進行增資計畫,目前金管會已核准國泰世紀產及中信產分別增資100億元及40億元。

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