防疫險理賠風暴後 產險業進入史上寒冬 董總恐落馬扛責
2022/07/21 09:00
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2022/07/21 18:20
炎炎盛夏才開始，氣溫動輒衝上35度以上，但隨著防疫保單理賠金額不斷升高，產險業今年的寒冬還長著。市場傳言，產險公司董事長或總經理恐要陸續落馬，為今年防疫保單風暴下台負責。
2022年7月14日和泰產險決定出售不動產變現，並公告其總經理莊瑞德辭職，這是今年 4月產險防疫保單風暴之後，第一個異動的產險公司董總。於2021年2月底上任的莊瑞德，差不多同時上任的還有同年4月履新的中信產險總經理郭世昌，2021年12月升任的富邦產險總經理賴榮崇，但三人時運不濟，2022年就遇到史上最慘重的理賠；市場上也已傳出兆豐產險董事長梁正德可能異動。
另外，新安東京海上產險8月5日公告增資，由日方股東東京海上集團認購50％以上的現增部位，取代裕隆集團，成為第一大股東，高層異動亦難免；富邦產、國泰產、中信產等公司可能都會等今年理賠處理完，再檢討高層人事，但可以確定的是今年累死、累活，年終獎金已不用想了。
今年至7/18理賠258.12億元 逾去年全年11倍
據保險局公布的統計顯示，到7月18日止，產險業今年承保的防疫保單共449.29萬張，保費收入新台幣42億元，不到2021年全年承保910.57萬張防疫險的一半，但今年到7月18日止，理賠件數已達71.21萬件，是去年全年防疫險理賠件數3.23萬件的22倍。
2020年底，台灣產物保險公司（台產）賣出全台灣第一張防疫保單，市場反應平平；2021年第二季，國內疫情快速升溫，台產這張被市場稱為「防疫神單」突然熱賣，全年賣了400多萬張。2021年台產防疫險理賠件雖僅占當年度新承保件數的0.35％，總理賠金額22億9,964萬元，占當年度保費的32％，卻讓當年防疫保單所收的保費全部賠光，導致當年保險業大賺時，台產稅後獲利僅3.73億元，比前一年還減少近45.8％。
今年產險業者到7月18日理賠高達258.12億元，是去年全年防疫險理賠金額的11倍以上，已造成台灣產險史首次的重大虧損，前5月稅後虧損達90.98億元，6月虧損恐怕逼近200億元，不僅部分產險公司將近4到10年的獲利全吐出來，股東還得拿出真金白銀增資，且產險業增資金額可能不止200、300億元，亦是史上最多。
在去年仍是清零的防疫政策下，防疫險理賠率僅0.35％，除了台產這張「防疫神單」外，其他產險公司的防疫保單主要是去年5月、6月Delta病毒造成本土疫情升溫時的投保潮，主要理賠「確診」，所以去年損率佳，保單還有賺，過了今年5月、6月，就能完美下莊，保費落袋為安。
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防疫保單空前慘賠 業者動用準備金救命
沒想到4月防疫政策突然由清零轉為共存，確診及居隔人數大增，去年的保單還沒結束，又湧入大量投保潮，幾天內六大公司是數十萬張到1、200萬張的數量湧入，隨著7月本土確診率已逾18％，防疫保單確定「慘賠」，且是史上空前的「慘賠」。
產險業者回憶，2016年0206台南大地震，造成火險理賠157億元，加上地震造成營業中斷險理賠，當年度德翔貨輪擱淺亦理賠30億元，桃園機場淹水，當時上半年理賠金額就近250億元，不過大型商業火險保單，產險公司多有安排再保，其他險種亦還是有獲利，所以2016年產險稅後還獲利近107億元，有驚無險。
2022年的防疫保單安排再保的部分不多，才會前5月稅後虧損就逾90億元，6月如富邦產、國泰世紀產、兆豐產等單月都繼續虧損，估計虧損金額將持續擴大。
目前國泰世紀產、兆豐產、明台產、和泰產、新安東京海上產、南山產、中信產、富邦產共八家已向金管會申請收回權益項下重大事故準備金，均已獲准，核准收回金額總計99.4億元。除了動用準備金救命，業者也同步進行增資計畫，目前金管會已核准國泰世紀產及中信產分別增資100億元及40億元。
