國內金控三哥中信金旗下子公司接連爆出內鬼，繼上週台灣人壽員工利用懸帳侵占公司逾1600萬元後，今（2）日又被發現中國信託商銀員工利用ATM懸帳漏洞，挪用297萬元，被金管會認為違反《銀行法》內控相關規定，開罰400萬元。
中信金旗下子公司近來接連爆出內鬼，今天金管會表示，中信銀個金集中作業部一名廖姓行員，利用職務挪用掛帳超過兩年、查無異常且無客戶申訴的ATM及財金清算款項，也就是俗稱懸帳（指帳目上長期懸宕、未經結清或無法歸類的款項）的漏洞，從前（2024）年11月到去年8月挪用累計297萬元。
對於中信銀爆出內鬼一事，中信金表示，是內部查核時發現行員個人異常行為，立即主動通報，也針對缺失事項進行強化措施，並懲處涉案行員。中信金尊重並虛心檢討主管機關所提裁罰處分，將持續檢討及改善。
利用職務挪用懸帳 女員工詐得近300萬元
金管會表示，由於中信銀內規此類小額返還案件僅採主管抽樣覆核，無須逐筆審核，廖姓行員就利用制度漏洞，陸續將懸帳金額挪用到自己中信銀帳戶內，侵害銀行權益。金管會指出，ATM及財金清算款造成懸帳金額5年內若無人認領，就歸屬銀行。
金管會銀行局副局長張嘉魁說，中信銀對長期掛帳款項缺乏完善返還控管機制，未建立合理性及正確性確認程序，也未建立異常交易監控機制，讓行員能將款項集中匯入同一帳戶，系統也未能即時示警，主管抽樣覆核機制未留下完整查核紀錄，無法證明覆核程序確實執行，顯示中信銀內部管理未能有效發揮功能。
金管會因此以中信銀違反《銀行法》第45條之1第1項，以及《金控公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法》裁罰400萬元，金管會並要求中信銀將涉案行員通報違法失職人員資料庫，將個案提報銀行公會，供金融業者參考風管及內控。
台壽也爆出內鬼 利用作業漏洞詐領逾1600萬元
不只中信銀有內鬼，中信金旗下台壽上週也爆出內鬼，利用收費作業系統漏洞，向公司詐領逾1600萬元，台壽楊姓女員工涉嫌利用收費作業系統漏洞，4年來詐欺台壽，不僅如此就連公司的超商禮券也被侵占，被士林地檢署依詐欺、洗錢等罪起訴。
檢調指出，楊姓女員工自2020年起到前年止，鎖定過期、聯絡不上且長期無人領取的保戶退費懸帳，利用台壽、中信人壽和大都會人壽合併後，沿用大都會人壽的「LSP 退費系統」，由於該系統介面老舊，多數員工、主管並不熟悉，成功利用表妹帳戶盜領逾1656萬元，還涉嫌侵占公司用來補償客戶、價值逾9.4萬元的超商禮券。檢方因此以涉嫌詐欺、業務侵占、洗錢等罪嫌對楊女起訴。
金管會保險局副局長蔡火炎指出，台壽去年12月已通報「重大偶發事件」，當時發現系統因界接失當，導致應自動通知保戶與財務部的關鍵防盜機制形同虛設，檢查局已金檢並提意見，目前仍依行政程序處理中，若違反《保險法》相關法規，可罰60~1200萬元，並督促台壽落實改善。