【打詐難為】銀行嚴審惹民怨 竟有詐團偽裝民眾客訴
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彭碧媛
2025/09/07 10:30
面對民眾抱怨，政府為嚴打詐騙，從金流下手，導致帳戶慘遭凍結，金管會、銀行都有苦難言，金管會官員私下透露，網路上出現鋪天蓋地民怨，「很多被凍結戶其實的確和詐騙集團有關，卻偽裝成一般民眾向銀行客訴，造成銀行阻詐壓力。」
面對網路上民眾抱怨，本報致電多家銀行業者，業者私下透露，這波民眾抱怨主要都是數位帳戶使用者，由於數位帳戶開戶不用臨櫃，因此業者針對數位帳戶開戶嚴審，「導致不少詐騙技團的金流無法動用，讓詐騙集團真的痛到，才會出現詐騙集團佯裝一般民眾上網抱怨。」
高風險帳戶認定 銀行、詐團鬥智
面對記者詢問，究竟哪些條件會導致帳戶被凍結？銀行高層更直言，「若是久未使用的靜止戶突然頻繁出現金流，自然會被系統判定異常，其他的不能多說，以免被詐團識破。」儼然成為銀行和詐騙集團的鬥智。
不過銀行高層也坦承，難免會有遭到池魚之殃的民眾，只要民眾能交代清楚金流，銀行也不願得罪客戶。另名金融圈高層說，除了久未使用的帳戶突然活躍，或進出很頻繁的帳戶容易被視為高風險帳戶外，外籍籍移工的帳戶也很常因為回國後，原本使用帳戶被詐騙集團拿來利用，成為銀行關切重點。
AI成打詐助手 銀行坦言難免誤判
一名金控高層分析，「面對打詐也造成業者大幅困擾，不少同業都已引進AI模型希望減少行員工作量，不然現在櫃員都找不到人做。不過因為是AI運用難免會有誤判，此時就得仰賴人工辨識，防詐的確是金融業者今年重點工作之一。」
金管會官員也指出，目前銀行對警政執法機關開出名單，銀行會先行凍結帳戶，若是由銀行透過內部AI模型設定攔阻，銀行應先和當事人聯繫，若無法聯絡，才能凍結，「但近期的確有被凍結帳戶的持有人，其實和詐團有關，卻偽裝成一般民眾向銀行客訴，希望製造銀行更大的阻詐壓力。」
