每年農曆春節最令大人期待的就是年終獎金這筆大紅包，拿到年終獎金後，你有什麼規劃呢？本報訪問二位在證券業工作的知名分析師分享自身理財規劃，兩名分析師異口同聲，建議民眾拿到年終後，把握三原則，分成還債、現金、投資三等份，投資金額建議可投入股市，以錢滾錢，讓民眾年終可以順利放大，順利迎來金馬年。
金馬年到來，不少民眾最期待的就是能領到年終獎金，每年霸榜年終獎金前三的金融業，今年持續羨煞旁人，據yes123求職網公布年終獎金和尾牙調查，平均數落在1.44個月，比去年微幅增加0.05個月，被視為金飯碗的金融保險業毫不意外地又再度以平均3個月霸榜，連續13年穩居年終王寶座，羨煞旁人。
單身上班族Claire笑說：「領到年終後，我打算要買個包，好好犒賞自己。」有小孩的職業媽媽Elena說：「要先拿去還房貸。」究竟拿到年終獎金後，要如何運用，才能有效讓年終獎金最大化？
3原則理財 還債、現金、股市
在金融業工作多年、操盤名師國泰證期顧問處協理蔡明翰，談起自己年終理財規劃，他笑說，拿到年終紅包後，把握三個原則，第一是趕緊先償還欠債，如信用卡費、貸款；第二可留部分資金犒賞自己，讓自己還有繼續努力工作的動力；第三剩下的金額全數投入投資，「畢竟大家都希望能把年終獎金善加運用，加以放大。」
蔡明翰指出，以他自身為例，他已經沒有房貸，就會先帶全家大小出國玩，剩餘的資金全都用來投資，「近年台股表現好，AI仍在快速發展，若投資比較積極可選擇投資AI相關類股；若不擅長選股可以考慮投入ETF。以風險考慮來看，最低的是債券型，其次是高股息，第三是市值型，最後才是主動型。」
搶搭AI浪潮 看好台積電
蔡明翰說，未來民眾工作內容將廣泛運用AI，目前台股享有AI利多，持續創高相當合理，隨著AI落實到各層面，也會加深M型化情況，若民眾資產少又不投資，恐怕會淪落到資產階級底層，「有錢人一天賺得錢可能比你、我一輩子賺得還多，所以民眾要想辦法搭上這波AI列車。」
究竟被視為台股領頭羊的台積電還能投資嗎？蔡明翰直接答可以，台積電4年多前股價才300多元，現在每股已經站上1700元，但台積電的本益比變化不大，「一直沒達到本益比高點25。」
談起自己的投資心法，蔡明翰直言，自已是「趨勢投資法」的信奉者，以中長期投資為主，「簡單說，就是抓穩趨勢、做好架構、建立邏輯、遵守紀律，秉持耐心、信心。投資最怕投資人進場瞎買，或是憑感覺進出，無論是看基本面、籌碼面、技術面或消息面，只要最初進場的理由消失就應出場。」
保留2成現金 8成全進股市
同在證券業的永豐投顧經理楊達康提到自己的年終獎金規劃，也是只保留2成現金，剩下8成全數投入股市，「我會拆成兩塊，一半拿來投資股票，一半拿來投資高股息。看好AI趨勢，台股還有持續走揚空間，股市會選擇投入AI或電力能源。」
不過，目前市場上對高股息ETF興致不高，楊達康笑說，雖然大家都在罵，但是部分投入高股息仍相對穩健，隨著台美關稅底定，傳產、金融、汽車零件等類股有機會反彈，若比較保守的投資人，可考慮將3成放高股息、2成放債券，雖然債券目前殖利率仍高，但通膨問題仍未解，債券仍是相對穩定收益。